6 Minuty
Růst elektromobility mění trh pojištění i dopravní sektor. V Česku zatím představují elektrická vozidla jen malou část portfolií pojišťoven (odhady hovoří o 1–2 %), a proto jsou i zkušenosti s nákladnými škodami zatím omezené. Nicméně hlavní riziko, které pojišťovny opakovaně zmiňují, souvisí s trakčními bateriemi — jejich servis, repase nebo výměna často rozhodují o tom, zda se vůz opraví, nebo odešle jako totální škoda.
Poškození baterie: proč vede častěji k totální škodě
Pojišťovny vysvětlují, že u běžných bouraček jde většina škod na vrub karosářských oprav, které jsou relativně standardizované. Pokud však dojde k poškození vysokonapěťové trakční baterie, může částka za opravu náhle narůst do stovek tisíc korun. U některých případů pojišťovny evidují situaci, kdy je právě stav baterie rozhodujícím faktorem. Generali, Allianz, Kooperativa i ČPP uvádějí, že v okamžiku zásahu baterie se pravděpodobnost, že pojišťovna označí auto za totální škodu, zvyšuje.
Data a mezinárodní srovnání
ČPP připomíná, že současné statistiky jsou zkreslené nízkou penetrací vozidel. Německá data ukazují, že průměrné náklady na škody u elektromobilů mohou být o 25–35 % vyšší než u vozidel se spalovacím motorem, právě kvůli bateriím a specifickému zacházení s poškozenými elektroauty. V praxi ale ceny pojistek závisí na konkrétním modelu, voze, profilu řidiče a pojišťovně — u některých kombinací může být EV levnější pojistit, u jiných dražší.
Ceny pojištění: konkrétní příklady a rozdíly mezi modely
Pojišťovny poskytly kalkulace pro kombinovaný balíček povinného ručení a havarijního pojištění u dvou porovnávaných párů vozů. U Škoda Enyaq iV 60 (cena ~1 015 000 Kč) a Škoda Kodiaq 2.0 TSI (cena ~1 205 000 Kč) se většina pojišťoven přiklonila k vyššímu pojistnému u enyaqu, ačkoli je levnější v ceníku. Konkrétně se rozdíly pohybovaly: Generali až kolem +17,5 % v neprospěch EV, Kooperativa cca +11,6 %, ČPP asi +11,8 %. Allianz v tomto případě rozdíl prakticky neviděla.
U menšího SUV Hyundai Kona byla situace smíšená: elektrická verze (cca 799 990 Kč) byla u některých pojistitelů levnější než benzinová varianta (709 990 Kč) — Generali kalkulovala EV jako zhruba o 15 % výhodnější, Allianz téměř o 6 %; naopak Kooperativa a ČPP našly vyšší pojistné pro elektrickou verzi (Kooperativa +13,8 %, ČPP přes +21 %).
Servisy, repase baterií a zkušenosti z praxe
Velký rozdíl mezi pojišťovnami je v přístupu k opravám a výběru servisní sítě. Některé společnosti kombinují autorizované i neautorizované dílny pro běžné zásahy a sváří složitější případy výrobcům; jiné zase vyžadují opravy pouze v certifikovaných autorizovaných servisech. Kooperativa například rozvíjí síť partnerských servisů školených na elektrovozy a spolupracuje se specialisty na repase článků baterií, které lze dále využít třeba jako stacionární akumulátory pro solární projekty.
Modulární konstrukce některých baterií navíc umožňuje vyměnit jednotlivé články místo celého bloku, což postupně snižuje náklady a riziko totálních škod.
Ekologie a bezpečnost: recyklace i požární rizika
Recyklace baterií je klíčová pro udržitelnou dopravu a logistiku surovin. Pojišťovny zdůrazňují, že proces recyklace je energeticky náročný, ale může zachránit významnou část cenných materiálů (lithium, kobalt). Zároveň je likvidace a repase důležitá z pohledu bezpečnosti — likvidace přes autorizované kanály zajišťuje environmentální standardy a snižuje riziko požárů nebo chemického poškození. Z hlediska bezpečnosti silničního provozu je třeba zdůraznit i nutnost pravidelného školení hasičů a záchranářů pro zásahy u elektromobilů.
Souvislosti s infrastrukturou a veřejnou dopravou
Rozvoj nabíjecích stanic, modernizace silniční sítě a integrace elektromobility do širší mobility jsou pro dálkovou i městskou dopravu klíčové. Investice do infrastruktury (nabíjecí body u dálnic, parkovišť, logistických center) ovlivňují i bezpečnost a provozní náklady, což se může v delším horizontu promítnout i do cen pojištění. Přeprava zboží a logistika postupně využívají elektrické dodávky a vozové parky, zatímco veřejná doprava nasazuje elektrobusy a moderní tramvaje, což snižuje emise a mění traffic v centrech měst.
Vládní politika, regulace a ekonomický dopad
Politické kroky — dotace na nákup elektromobilů, podpora výstavby veřejné nabíjecí infrastruktury, stanovení pravidel pro recyklaci baterií — mají přímý dopad na trh pojištění. Regulace týkající se bezpečnosti a certifikace servisů nebo recyklace mohou snížit nejistotu pojišťoven a postupně snižovat náklady spojené s náhradou či likvidací baterií. Ekonomicky jde o přerozdělení rizik: vyšší investice do infrastruktury a servisní sítě podporují stabilnější ceny pojistek, zatímco nejasná pravidla nebo nedostatek kvalifikovaných servisů mohou pojistné zvyšovat.
Společenský a ekonomický význam
Přechod na elektromobilitu má dopad nejen na samotný trh pojištění, ale i na zaměstnanost v servisech, recyklaci i logistice. Změny v dopravní infrastruktuře, modernizace železnic a rozvoj letištních i přístavních kapacit pro udržitelnou logistiku ovlivní celkový provoz a dopravní bezpečnost. Pro majitele vozidel to dnes znamená, že univerzální odpověď neexistuje: nejlepší přístup je porovnat nabídky konkrétních pojišťoven pro konkrétní modely, sledovat kvalitu servisní sítě a podmínky krytí baterií.
Závěrem
Pojištění elektromobilů v Česku zatím nevykazuje jednotný trend. Zatímco u některých modelů může být pojistné vyšší kvůli rizikům spojeným s bateriemi, u jiných je EV levnější pojistit než ekvivalent se spalovacím motorem. Klíčové faktory jsou stav a konstrukce baterie, dostupnost autorizovaných servisů a možnosti repase či recyklace. Majitelům i firmám v odvětví dopravy a logistiky proto radíme: porovnávejte nabídky, zjišťujte postupy pojišťoven při zásahu na vysokonapěťových systémech a sledujte rozvoj infrastruktury, která bude mít na cenu pojištění i provozní bezpečnost stále větší vliv.
Zdroj: auto
Komentáře